Вспомогательная аксиома № 16 (4)
Долгосрочное инвестиционное страхование жизни, какое бы из множества имеющихся названий оно ни носило, фактически работает следующим образом. Оно либо обеспечивает ваших иждивенцев в случае вашей смерти, либо выплачивает вам самому ренту или всю причитающуюся вам сумму разом в том случае, если вы доживаете до некоторого, установленного договором возраста. Во всем изумительном разнообразии форм подобного страхования жизни не изменяется лишь одна вещь: это обходится вам очень дорого.
Приветливый, консервативно одетый продавец, разложивший свои диаграммы на вашем журнальном столике и в почтительном тоне говорящий с вами о долгосрочных накопительных планах, искренне хочет, чтобы вы купили эту страховку. Неудивительно: ведь если ему удастся вас уговорить, он получит неплохие комис-сионные. Он хочет, чтобы вы регулярно в течение 20 или 30 лет инвестировали немалые суммы, но при этом для него самого этот бизнес не будет таким же долгосрочным, каким он предлагается для вас. По всей вероятности, он будет получать хорошие комиссионные с тридцатилетнего договора лишь в первые год или два.
Главным аргументом в его убедительной речи будет акцент на том, что вы ничего не покупаете, вы инвестируете. Если все будет хорошо, то в конечном счете вы вернете все свои деньги или их существенную часть. Тем временем ваша семья будет защищена на случай, если вы отправитесь на тот свет раньше запланированного срока. Замечательно, не правда ли?
Нет. Та сделка, пойти на которую вас уговаривает продавец страховок, просто ужасна. Он хочет, чтобы вы взяли на себя обязательство инвестировать тысячи долларов на протяжении множества предстоящих лет. Откуда вам знать, каким станет этот мир в столь далеком будущем? Глядя с позиции дня сегодняшнего, как вы можете быть уверены в том, что через 10 или 20 лет не потеряете желание вкладывать деньги в свою пенсионную ренту? Возможно, мир действительно изменится до неузнаваемости и сделает эту ренту ничего не стоящей. Так зачем же вам вступать в такую кабалу?
Если у вас есть иждивенцы, у которых в случае вашей смерти могут возникнуть серьезные финансовые проблемы, защитите их путем покупки самой дешевой срочной страховки. Она окупится лишь в случае вашей кончины, но в этом и заключается ее единственная функция. Она не накладывает на вас никаких дополнительных обязанностей. В тот момент, когда ваши иждивенцы больше не нуждаются в вашей финансовой помощи или в вашей жизни происходят какие-то иные изменения, вы просто прекращаете действие страховки. Все это время, поскольку выплаты по такому виду страхования жизни не столь обременительны, вы имеете возможность инвестировать сэкономленный капитал в ценные бумаги, к которым страховые полисы не относятся.
Все, что вы можете знать о будущем, — это то, что оно когда-нибудь наступит. Вы не можете знать, каким оно будет, но вы мо-жете, по крайней мере, подготовиться адекватно реагировать на те возможности и опасности, которые это будущее вам принесет.
